傳統(tǒng)銀行將與互聯(lián)網(wǎng)金融深度融合

       2015年，國家及眾多媒體多次肯定互聯(lián)網(wǎng)金融對社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用與貢獻(xiàn)。在社會需求及國家政策支撐下，“互聯(lián)網(wǎng)+”在國內(nèi)掀起發(fā)展熱潮。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融之間的競爭愈發(fā)激烈。從目前發(fā)展的狀況來看，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行或?qū)⑴c互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行融合。

　　業(yè)內(nèi)人士稱，互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)銀行是相輔相成的，尤其是在資信、系統(tǒng)、資金獲取以及資金出借四大方面未來二者將不斷趨同甚至融合。所以傳統(tǒng)銀行向互聯(lián)網(wǎng)金融方向轉(zhuǎn)型是發(fā)展方向的調(diào)整，是融合的開端。下面就從四大方面對互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)銀行進(jìn)行分析。

　　首先，資信。傳統(tǒng)銀行最大的優(yōu)勢就是資信，是銀行的核心價值也是實(shí)力證明?；ヂ?lián)網(wǎng)金融相對傳統(tǒng)銀行來說稍遜一籌，但隨著互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，二者差距將不斷縮小。

　　其次，系統(tǒng)。傳統(tǒng)銀行系統(tǒng)不僅包括賬戶、清算、支付等財務(wù)方面的系統(tǒng)，還包括風(fēng)控系統(tǒng)、運(yùn)營系統(tǒng)、管理系統(tǒng)、甚至監(jiān)控系統(tǒng)等等。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)和云計算方面仍處于開發(fā)初期，二者在數(shù)據(jù)方面的差距也比較大。未來，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，二者差距縮小或?qū)?shí)現(xiàn)部分系統(tǒng)的融合。

　　再次，資金獲取。銀行獲取資金的方式就是吸儲。對互聯(lián)網(wǎng)金融來說，其本身不具有吸儲功能，所以更多只能是信息撮合。未來，在利率市場化的體制和風(fēng)險定價的金融準(zhǔn)則下，互聯(lián)網(wǎng)金融的資金成本將逐步降低，銀行資金成本將有所上升，兩者的利率水平將會有一定程度的趨同。

　　最后，資金出借。銀行最主要的業(yè)務(wù)是放貸，然后賺取利差。對于互聯(lián)網(wǎng)金融來說，由于是信息中介，所以其只能是賺取信息服務(wù)費(fèi)。未來隨著利率水平趨同，主要的競爭在定價能力，誰能對風(fēng)險準(zhǔn)確的評估，并給出合適的利率水平，誰就能在資產(chǎn)端贏得客戶。所以，未來資金出借的主力方將集中在用戶體驗(yàn)好、風(fēng)控實(shí)力強(qiáng)的一方。