銀監(jiān)會下發(fā)P2P資金存管指引

　　據(jù)媒體獲悉，近日銀監(jiān)會向各家銀行下發(fā)了《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引(征求意見稿)》，意見稿最具“殺傷力”的是提出“存管銀行不應(yīng)外包或由合作機構(gòu)承擔(dān)，不得委托網(wǎng)貸機構(gòu)和第三方機構(gòu)代開出借人和借款人交易結(jié)算資金賬戶?！痹诙辔粯I(yè)內(nèi)人士看來，此舉意味著聯(lián)合存管模式不受監(jiān)管認(rèn)可。

　　據(jù)悉，征求意見稿共五章26條，對于銀行對接P2P資金存管業(yè)務(wù)提出了具體的要求。其中包括要求存管銀行必須在官網(wǎng)指定的網(wǎng)站公開披露包括網(wǎng)貸結(jié)構(gòu)的交易規(guī)模、逾期率、不良率、客戶數(shù)量等數(shù)據(jù)的報告。另外，征求意見稿中提出“存管銀行不應(yīng)外包或由合作機構(gòu)承擔(dān)，不得委托網(wǎng)貸機構(gòu)和第三方機構(gòu)代開出借人和借款交易結(jié)算資金賬戶。”也就是說，聯(lián)合存管模式不受監(jiān)管認(rèn)可。

　　另外，征求意見稿對開展資金存管業(yè)務(wù)銀行和網(wǎng)貸平臺提出了資質(zhì)要求。其中對于提供資金存管業(yè)務(wù)的銀行提出的資質(zhì)要求包括“設(shè)置專門負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)與運營的一級部門，部門設(shè)置能夠保障存管業(yè)務(wù)運營的完整與獨立;具有自主開發(fā)、自主運營且安全高效的網(wǎng)絡(luò)借貸存管業(yè)務(wù)技術(shù)系統(tǒng);具有完善的內(nèi)部業(yè)務(wù)管理、運營操作、稽核監(jiān)控和風(fēng)險控制的相關(guān)制度;具備在全國范圍內(nèi)開展跨行資金清算支付的能力;以及必須申請網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)在銀行業(yè)監(jiān)督管理部門完成備案;和符合監(jiān)管部門要求的其他條件”等六項。

　　而對于P2P平臺，意見稿提出了包括“在工商管理部門完成注冊登記并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照;在工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門完成備案登記;按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定申請獲得相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可;具備完善的內(nèi)部業(yè)務(wù)管理、運營操作、稽核監(jiān)控和風(fēng)險控制的相關(guān)制度;監(jiān)管部門要求的其他條件”等五項具體要求。