P2P網(wǎng)貸黑洞揭秘

       目前，P2P網(wǎng)貸行業(yè)中的資金量并沒有明確的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，但是《CM華夏理財》記者從多方了解到，行業(yè)內(nèi)涌動的資金至少有20億，里面不乏千萬級別的“大戶投資者”。對于那些想要玩轉(zhuǎn)P2P網(wǎng)貸想在這場“網(wǎng)絡借貸盛宴”上分得一杯羹的投資人來說，必須了解清楚P2P網(wǎng)貸行業(yè)中存在的風險黑洞。

      秒標陷阱

       王希是一名專職搶投秒標的投資客。在他看來，秒標“來錢快，當天就能還本付息”。在投資了幾個月之后，他的投資金額也從最初3000元逐漸增加到5萬、15萬、30萬……

　　“秒標”是P2P貸款網(wǎng)站虛構(gòu)的一筆借款，吸引投資人來競標投錢，滿標后連本帶息立即還款。過程簡化成這樣的結(jié)果——網(wǎng)站支付給投資人利息。

　　王希競投了1000元，不到三個小時就獲得了70元的利息。高額且快速到賬的利息驅(qū)使王希將自己的資金一股腦地都投到了這家網(wǎng)站，在上一筆投資的本息到賬后，他就把全部資金投入到秒標中。王希在這家網(wǎng)站總共投入了100多萬元的資金。

　　始料不及的是，突然有一天，王希發(fā)現(xiàn)這家秒標P2P網(wǎng)站的客服全部失蹤，聯(lián)系人的電話也無法打通。

　　這家網(wǎng)站就是去年發(fā)生創(chuàng)始人跑路事件的“優(yōu)易網(wǎng)”，其主要斂財方式就是“秒標”。據(jù)第三方機構(gòu)網(wǎng)貸天眼的初步統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示：目前參與優(yōu)易網(wǎng)維權(quán)的投資人達到64名，被卷走的投資總額接近2000萬元。

　　這家成立僅四個月的網(wǎng)站，通過瘋狂發(fā)布高利息的“秒標”，吸引投資者將資金打入優(yōu)易網(wǎng)賬戶，秒標到期后雖然本金和利息能夠按時入賬，但是網(wǎng)站規(guī)定賬戶中的資金在幾個月內(nèi)不能提現(xiàn)。“這意味著，賬戶里的只是虛擬數(shù)字，網(wǎng)站不停地給我們畫餅，我們越投越多，最后一發(fā)不可收拾?！被叵肫鹱约旱纳袭斀?jīng)歷，王希懊惱不已。

　　雖然已經(jīng)有投資人在這方面吃了虧，但是投機秒標的人仍前赴后繼。各家網(wǎng)貸平臺發(fā)布“秒標”也是熱情不減。對此，某地方P2P平臺的負責人于海無奈地說：“別人做了我們沒做，交易量就打不開?！?br/>
信用卡充值圈套

　　除了秒標，信用卡套現(xiàn)的現(xiàn)象在P2P行業(yè)中也十分普遍。當投資者在網(wǎng)上用信用卡支付的時候，銀行系統(tǒng)會自動視之為消費，用信用卡里的額度進行網(wǎng)絡借貸，來回幾次信用額度驟增。

　　出于對資金的饑渴，一些急功近利的網(wǎng)站甚至會在首頁的顯著位置上標出信用卡充值的入口，同時相應地發(fā)放一些借款天數(shù)僅為幾天的“天標”。

　　在資深投資人奕飛看來，網(wǎng)站這樣做的風險太大。投資人每次通過信用卡向網(wǎng)站賬戶充值，第三方支付工具都要向網(wǎng)站收取千分之二的手續(xù)費。通過信用卡套現(xiàn)投資的出借方一般在短期內(nèi)就會提現(xiàn)來還信用卡，頻繁地充值、取現(xiàn)，實際上P2P網(wǎng)站承擔了巨大的經(jīng)濟壓力。

　　早在去年年初，央行就下發(fā)《支付機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務管理辦法(征求意見稿)》規(guī)定，客戶應通過關(guān)聯(lián)銀行賬戶為支付賬戶充值，“不得利用信用卡透支為支付賬戶充值”。支付寶、快錢等第三方支付機構(gòu)已經(jīng)宣布停止信用卡充值服務。

　　但是，個別與P2P合作的第三方支付機構(gòu)仍在提供信用卡充值服務。有些投資人，專門靠幾張信用卡的額度來回倒騰來進行P2P投資。實際上，這種看似“空手套白狼”的行為風險并不可控。一旦P2P平臺的運營出現(xiàn)問題，出借資金無法及時收回，動輒幾十萬的信用卡賬務如何歸還就成了大問題。

      組團投資暗局

　　在P2P投資圈里，還活躍著這樣一群人，他們長期混跡在論壇和QQ群里，與別的投資人分享P2P投資經(jīng)驗。等有了一定知名度后，會集合一群投資者的錢去跟網(wǎng)站談判，這種行為被業(yè)內(nèi)稱為“組團投資”。

　　于海介紹說：“組團投資的級別一般都是上千萬的，組織者會直接找到負責人談判，要求享受上浮利率。有的網(wǎng)站就咬牙自己掏錢留住這一大筆資金。但是對于我們這種打算長遠發(fā)展下去的網(wǎng)站來說，還是不太敢吞下這筆錢的。”

　　成立時間不久，資金交易量不大的新網(wǎng)站比較吸引組團投資者，因為它們對資金比較渴求，議價也相對容易一些。從另一方面來看，雖然暫時吸引了大筆資金，但是網(wǎng)站從建立之初就背上了巨大的債務包袱，這也為將來的發(fā)展埋下了隱患。

　　從P2P網(wǎng)站的頁面上是看不出組團投資的任何端倪的，但是在與投資人平日的交流中，會了解到相關(guān)信息。奕飛就對有組團情況的網(wǎng)貸平臺敬而遠之：“我一旦知道投資網(wǎng)站有這種情況，會立即撤出資金。這樣的網(wǎng)站沒前途，還是將資金分散投到幾個P2P網(wǎng)站比較穩(wěn)健。”

　　值得注意的是，時下一些網(wǎng)站宣稱的引入第三方支付進行資金監(jiān)管是不切實際的。去年年末，支付寶宣布暫停與大部分P2P平臺的資金合作。支付寶公關(guān)部工作人員陸俊對此表示：“P2P網(wǎng)站既做平臺，又參與借貸業(yè)務，風險很大，所以我們暫時終止了與他們的合作?！?br/>
　　“目前只有商業(yè)銀行能夠起到資金監(jiān)管的作用，支付平臺只是作為一個支付手段，提供資金渠道?！标懣√嵝淹顿Y者說。

　　近來，P2P市場刮起了“秒標”風，利用信用卡充值與套現(xiàn)，狂吸投機客的資金?！皝礤X快，利息高，到賬快”的另一面是巨大的風險黑洞與法律紅線。