中國化的P2P網(wǎng)貸是怎樣的?

　　P2P網(wǎng)貸，是一種誕生于英國，發(fā)展于美國的個(gè)人借貸商業(yè)模式。然而在中國，卻以不同的狀態(tài)生存著。P2P網(wǎng)貸的出現(xiàn)，不僅提高了借款人的投資收益率，而且解決了貸款人從銀行渠道貸款難、貸款慢的問題，從而獲得更高的投資回報(bào)以及快速有效的流動(dòng)資金。國外P2P網(wǎng)貸平臺(tái)以個(gè)人之間的借貸、純互聯(lián)網(wǎng)模式及小額貸款為三個(gè)基本屬性。那么中國化的P2P網(wǎng)貸又是怎樣的呢?下面由恒昌小編為您總結(jié)四大方面。

　　一、個(gè)人借貸不成熟。

　　P2P網(wǎng)貸最理想的狀態(tài)，投資人和貸款人都是個(gè)人，貸款用途是個(gè)人消費(fèi)或者投資等。但是在中國，個(gè)人借貸卻很難展開，除非是很熟悉的人之間，其原因可能是因?yàn)闅v史傳統(tǒng)或征信系統(tǒng)的缺失。很多第三方平臺(tái)只加大了線下中小微企業(yè)的股權(quán)投資，因?yàn)楸绕饌€(gè)人，企業(yè)的償債能力和方式比較靈活，企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況也相對(duì)容易了解，并能夠更好的把控風(fēng)險(xiǎn)，另外企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、市場發(fā)展前景以及預(yù)期營收空間更加明確詳實(shí)。

　　二、目前的市場環(huán)境不適合純互聯(lián)網(wǎng)模式。

　　社會(huì)已經(jīng)進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，我們知道互聯(lián)網(wǎng)更具集群效應(yīng)，便于規(guī)?；透咝Щ覙?biāo)準(zhǔn)化高、可復(fù)制性強(qiáng)，能夠有效的降低業(yè)務(wù)成本。國內(nèi)的P2P平臺(tái)分為三種，純線下模式、線上對(duì)線下模式及純線上模式。但是P2P網(wǎng)貸的線下業(yè)務(wù)更為直接、靈活、迅速。而且可通過實(shí)地調(diào)查和取信，平臺(tái)可能客戶資質(zhì)高程度把握，催款也便捷快速，使壞賬率更低。

　　三、并非小額貸款。

　　國外的投資人有出款上限，一般在3萬美元左右，屬于典型的小額貸款。但是在中國，30萬、50萬甚至100萬都很正常，明顯脫離了小額貸款的范疇。

　　四、“本金保障”的附加條款。

　　大多數(shù)國內(nèi)P2P平臺(tái)為了聚集更多的客戶，不得不對(duì)投資人有“本金保障”的附加條款，也就是說如果貸款到期之后，投資人無法收回本金和利息的，可以將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給平臺(tái)，再由平臺(tái)對(duì)貸款人進(jìn)行追償。由此可看出P2P平臺(tái)介入了投資人與借款人之間的交易，成為第三個(gè)交易角色，這點(diǎn)就與國外的P2P平臺(tái)有著本質(zhì)上的區(qū)別。