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網(wǎng)貸投資多源于信用卡套現(xiàn)

作者：恒昌小編

時(shí)間：2013-07-31 17:36:01

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來(lái)源：恒昌官網(wǎng)

摘要：可以利用信用卡充值到網(wǎng)貸賬戶進(jìn)行套現(xiàn)，既解決了刷卡金額要求，還能拿到放貸利息。就是將透支信用卡的錢拿去做一些短期投資，在銀行50天左右的免息期內(nèi)把錢還上?，F(xiàn)在網(wǎng)貸平臺(tái)多提供信用卡充值功能，所以越來(lái)越多的人采用這種信用卡套現(xiàn)的方式放貸。



 
30多歲的呂先生（化名）是杭州一家事業(yè)單位的員工，他手里有一張某股份制銀行的白金信用卡，額度6萬(wàn)元。不過(guò)，讓他糾結(jié)的是這張信用卡的年費(fèi)是800元，免除的條件是1年內(nèi)刷滿8萬(wàn)元。直到他在一家網(wǎng)絡(luò)貸款公司的QQ群中了解到，可以利用信用卡充值到網(wǎng)貸賬戶進(jìn)行套現(xiàn)，才找到了“完美”的解決方法：既解決了刷卡金額要求，還能拿到放貸利息，簡(jiǎn)直是“無(wú)本生意”。

       透支信用卡的錢拿去做一些短期投資，在銀行50天左右的免息期內(nèi)把錢還上，呂先生在QQ群里交流發(fā)現(xiàn)，像他這樣利用信用卡做“無(wú)本生意”的人還不在少數(shù)。

       而央行多次重申，利用信用卡套現(xiàn)是違法行為。上周，央行還專門下發(fā)了《支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示——加大審核力度 提高管理水平 防范網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)》的通知，要求商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)管理，采取有效措施防范信用卡透支資金用于網(wǎng)絡(luò)信貸。

       快理財(cái)記者了解到，為數(shù)日益龐大的網(wǎng)貸平臺(tái)中，相當(dāng)一部分提供了信用卡充值功能，而第三方支付機(jī)構(gòu)為賺取充值手續(xù)費(fèi)，有意無(wú)意充當(dāng)著信用卡套現(xiàn)幫兇，而一旦發(fā)生違約風(fēng)險(xiǎn)，最終還要信用卡套現(xiàn)者來(lái)承擔(dān)。

免息期內(nèi)的無(wú)本生意
 
多數(shù)網(wǎng)貸平臺(tái)提供套現(xiàn)通道
 
在QQ群和其他“卡友”聊天后，呂林了解到，不少“卡友”辦了好幾張信用卡，專門用來(lái)套現(xiàn)投資網(wǎng)貸，大家都覺(jué)得這個(gè)錢實(shí)在太好賺了。呂先生來(lái)得太晚了，他覺(jué)得應(yīng)該再去申請(qǐng)幾張信用卡，來(lái)做這個(gè)無(wú)本生意。

       最近一個(gè)月，記者從多家網(wǎng)貸QQ群看到，投資人也十分熟悉網(wǎng)貸平臺(tái)的信用卡充值功能。在一個(gè)網(wǎng)貸QQ群中，一位新手拿到剛申請(qǐng)的信用卡，向賬戶充值失敗，熱心的網(wǎng)友紛紛支招，如提高網(wǎng)上支付限額，換另一家第三方支付公司充值等，最終幫他充值成功。

       不過(guò)侯先生說(shuō)，為避免此功能淪為持卡人純粹套現(xiàn)通道，網(wǎng)貸平臺(tái)一般規(guī)定客戶充值之后需要一定期限才能提現(xiàn)。一家客服就表示，客戶充值之后15天內(nèi)提取現(xiàn)金的，要收取0.3%的手續(xù)費(fèi)，超過(guò)15天則免提款費(fèi)用。

       由于目前網(wǎng)貸行業(yè)沒(méi)有納入監(jiān)管，且建立在缺乏誠(chéng)信的社會(huì)基礎(chǔ)上，借貸的壞賬率高，投資人的權(quán)益往往無(wú)法保障，加上近年來(lái)網(wǎng)貸平臺(tái)倒閉事件，使得信用卡套現(xiàn)投資成為刀尖上跳舞的危險(xiǎn)游戲。

       記者在多家網(wǎng)貸公司的QQ群里了解到，有好幾個(gè)投資人用信用卡套現(xiàn)投資被騙得傾家蕩產(chǎn)。目前銀行已經(jīng)開始向這位杭州投資人催債。

       信用卡套現(xiàn)不是什么新鮮事，最初只是一些中介公司和不法商戶通過(guò)POS機(jī)幫助持卡人進(jìn)行假消費(fèi)、真套現(xiàn)，并收取一定費(fèi)用，而持卡人套現(xiàn)的目的僅僅是臨時(shí)急用一下，到后來(lái)，隨著民間借貸的發(fā)展，持卡人套現(xiàn)的目的開始轉(zhuǎn)向用于民間借貸。去年以來(lái)，隨著P2P網(wǎng)貸和第三方支付的興起，信用卡套現(xiàn)開始走向網(wǎng)絡(luò)化、規(guī)模化。業(yè)內(nèi)人士提醒，信用卡套現(xiàn)本身就是違法行為，而通過(guò)信用卡套現(xiàn)并用來(lái)放貸也是一種危險(xiǎn)的游戲，稍不謹(jǐn)慎就會(huì)引火燒身，不要輕易去嘗試。

       6月26日，杭州一家新的P2P公司宣布上線，與多數(shù)網(wǎng)貸平臺(tái)剛上線的招數(shù)類似，這家公司也在開業(yè)后一段時(shí)間推出“秒標(biāo)”，推出期限7天、10天和15天的投資項(xiàng)目，年化收益率均達(dá)到或超過(guò)20%，用來(lái)吸引人氣。

       通常，客戶如要投資網(wǎng)貸平臺(tái)的借款標(biāo)的，一般須先在這家平臺(tái)注冊(cè)一個(gè)賬戶，然后通過(guò)借記卡或信用卡給賬戶充值，投資借款標(biāo)的后，網(wǎng)貸平臺(tái)將扣除賬戶內(nèi)金額。借記卡可網(wǎng)上充值或線下轉(zhuǎn)賬，信用卡則只能在該平臺(tái)網(wǎng)上充值。

       在問(wèn)清楚情況后，呂先生熟練地在網(wǎng)上將信用卡中的5萬(wàn)額度分17次充值到網(wǎng)貸賬戶，并投資了1個(gè)月的借款標(biāo)的。
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