存款保險(xiǎn)制度助推互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展

　　為了建立和規(guī)范存款保險(xiǎn)制度，依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益，及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，醞釀了21年的《存款保險(xiǎn)條例(征求意見稿)》于11月30日終于落地。

　　根據(jù)征求意見稿，同一存款人在同一家銀行所有存款賬戶的本金和利息加起來在50萬元以內(nèi)的，全額賠付;超過50萬元的部分，從該存款銀行清算財(cái)產(chǎn)中受償。這就意味著，一旦銀行破產(chǎn)，存款人超過50萬元的存款部分將無法得到保障。

　　《存款保險(xiǎn)條例(征求意見稿)》的出臺(tái)標(biāo)志著銀行不倒神話的破滅，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，存款保險(xiǎn)制度的推出有利于利率市場(chǎng)化的推進(jìn)和銀行業(yè)改革的提速，將為中小銀行增信。那么對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域來說，又會(huì)產(chǎn)生怎樣的影響呢?

　　首先，由于存款人超過50萬元的存款部分將無法得到保障，這勢(shì)必造成資金的分流。民眾不再一味的把錢存入銀行，而是會(huì)做出多元化的財(cái)富管理決策，一部分資金將被引入互聯(lián)網(wǎng)金融。從這個(gè)方面來說，存款保險(xiǎn)制度的出臺(tái)無疑會(huì)掀起互聯(lián)網(wǎng)金融的另一個(gè)發(fā)展狂潮。

　　其次，銀行通過引入存款保險(xiǎn)，來保障投資人收益，也為P2P行業(yè)大規(guī)模引入第三方保險(xiǎn)打開了敞口。風(fēng)險(xiǎn)控制是P2P行業(yè)健康發(fā)展的關(guān)鍵，而保險(xiǎn)公司經(jīng)過長(zhǎng)期的運(yùn)營(yíng)和經(jīng)驗(yàn)積累，具備了較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和專業(yè)的風(fēng)控能力。對(duì)P2P平臺(tái)而言，通過引入第三方保險(xiǎn)，財(cái)富管理者的資金可以獲得一定保障，一旦發(fā)生意外可由保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠付，可以降低平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)，保障財(cái)富管理者的權(quán)益。但是受制度制約，目前與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)達(dá)成深度合作的P2P平臺(tái)寥寥無幾。存款保險(xiǎn)正式推出后，P2P行業(yè)和保險(xiǎn)公司合作或?qū)⒊蔀槌B(tài)。

　　另外，存款保險(xiǎn)制度的出臺(tái)讓銀行業(yè)失去“金融保護(hù)傘”，面對(duì)破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，銀行會(huì)更加慎重的對(duì)待自己的資產(chǎn)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)安全管理。由此，銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)之間的安全差距也會(huì)逐步拉開，這將加劇銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)。而且，面對(duì)目前發(fā)展繁榮的互聯(lián)網(wǎng)金融，銀行也會(huì)不斷尋求產(chǎn)品創(chuàng)新，刺激銀行加速與互聯(lián)網(wǎng)金融的融合，更大規(guī)模的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品將爆發(fā)。

　　總體來說，存款保險(xiǎn)制度的出臺(tái)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融是利好的，更多資金會(huì)投向互聯(lián)網(wǎng)金融，成為多元化的投資組合選擇之一。