P2P行業(yè)待”整合” 央行征信強(qiáng)呼吁
摘要：在前些日子有關(guān)部門對重慶P2P行業(yè)的整頓中,P2P企業(yè)的諸多問題暴露出來，它給P2P公司的風(fēng)險(xiǎn)控制增添了很大的隱患。有不少業(yè)內(nèi)人士表示,如果能將P2P接入央行征信系統(tǒng),這對P2P行業(yè)的發(fā)展將是一大推進(jìn)。然而，6月底,央行征信中心旗下的上海資信搭建的“網(wǎng)絡(luò)金融征信系統(tǒng)(NFCS)”上線，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)金融領(lǐng)域。
近日,央行在北京舉行了網(wǎng)絡(luò)信貸專題座談會,將人們的眼光再次聚集在P2P行業(yè)上。在前些日子有關(guān)部門對重慶P2P行業(yè)的整頓中,P2P企業(yè)的諸多問題暴露出來，其中“剛性兌付”是P2P行業(yè)面臨的一道巨大的難題,它給P2P公司的風(fēng)險(xiǎn)控制增添了很大的隱患。據(jù)悉，有不少業(yè)內(nèi)人士表示，如果能將P2P接入央行征信系統(tǒng)，這對P2P行業(yè)的發(fā)展將是一大推進(jìn)。
P2P行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)難控存隱患
在信托行業(yè)有一套不成文的規(guī)定,就是信托產(chǎn)品到期后，信托公司必須分配給投資者本金以及收益，即使信托計(jì)劃出現(xiàn)不能如期兌付或兌付困難時(shí)，信托公司需要兜底處理，這就是所謂的“剛性兌付”。在P2P行業(yè)中也存在“剛性兌付”，但令人生疑的是,P2P行業(yè)整體實(shí)力與規(guī)模遠(yuǎn)不如傳統(tǒng)信托行業(yè),如此一來，P2P是如何實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)覆蓋的?
實(shí)際上,P2P公司的風(fēng)險(xiǎn)并沒有大家想象中那么高。有媒體報(bào)道,深圳一家P2P網(wǎng)站的負(fù)責(zé)人表示，信托風(fēng)險(xiǎn)往往高于小微風(fēng)險(xiǎn)，這是因?yàn)樾磐械拇蟛糠猪?xiàng)目都是被銀行篩選過了，因而風(fēng)險(xiǎn)比銀行要高；而小微金融則是純粹的民間借貸，小微金融通過高標(biāo)準(zhǔn)來控制風(fēng)險(xiǎn)，提供陽光化的渠道，從而把高風(fēng)險(xiǎn)驅(qū)逐到高利貸等領(lǐng)域。此外，P2P企業(yè)對于壞賬的風(fēng)險(xiǎn)承受度相對較高。由于小微金融不能吸收公眾存款只能是資本金放貸,必須要求高回報(bào)率，而風(fēng)控與壞賬有著相關(guān)的權(quán)衡，因而可以承受一定的壞賬率。
但是，這并不意味著P2P行業(yè)的前路是一片坦途。據(jù)悉,有業(yè)內(nèi)人士表示，目前P2P行業(yè)的利潤率還是相當(dāng)高，而且是期限錯(cuò)配，單個(gè)項(xiàng)目出現(xiàn)問題，還是可以由其他項(xiàng)目來覆蓋的。但這種模式并不能長期持續(xù)，之前部分出現(xiàn)問題的項(xiàng)目相對較小，而現(xiàn)在一些P2P公司僅僅一兩個(gè)項(xiàng)目的融資額就超過了公司的實(shí)力，一旦風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)就很可能成為第一塊“多米諾骨牌”。今年以來已經(jīng)有部分P2P公司的融資項(xiàng)目出現(xiàn)問題，導(dǎo)致P2P公司向客戶償付本金甚至部分收益的案例，為客戶“兜底”。
網(wǎng)上審批是風(fēng)控突破點(diǎn) 業(yè)界呼吁將P2P接入央行征信系統(tǒng)
據(jù)上海證券報(bào),人人聚財(cái)創(chuàng)始人、CEO許建文認(rèn)為,P2P模式最主要的是中間的風(fēng)控環(huán)節(jié)，而風(fēng)控的重點(diǎn),就在于如何實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)審批。
而對于實(shí)現(xiàn)線上審批的問題,據(jù)媒體報(bào)道,一家P2P公司的負(fù)責(zé)人表示,對一個(gè)借款人的風(fēng)險(xiǎn)把握，僅僅通過線上提供的工資收入、企業(yè)流水等數(shù)據(jù)并不完全科學(xué)，需要更了解客戶的資產(chǎn)負(fù)債、企業(yè)經(jīng)營實(shí)際狀況等信息，這些龐大的數(shù)據(jù)目前只能通過線下來收集。另一大缺憾是至今為止,央行的征信系統(tǒng)并未覆蓋到小貸公司、P2P行業(yè),這使得P2P企業(yè)對于客戶的征信信息了解不充分和完善。
據(jù)悉,對上述問題有不少業(yè)內(nèi)人士坦言，如果能將P2P接入央行征信系統(tǒng)，這對P2P行業(yè)的發(fā)展將是一大推進(jìn)。6月底,央行征信中心旗下的上海資信搭建的“網(wǎng)絡(luò)金融征信系統(tǒng)(NFCS)”上線，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)金融領(lǐng)域。該系統(tǒng)通過平臺之間信息共享，幫助網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)全面了解授信對象，防范或減少借款人惡意欺詐、過度負(fù)債等信用風(fēng)險(xiǎn)。央行對P2P行業(yè)的調(diào)研工作也同步進(jìn)行，行業(yè)走向“陽光化”的進(jìn)程在不斷加速。
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