P2P平臺利率定價(jià)的三種方式

　　起源于歐美的P2P，是一種將小規(guī)模的資金集合起來借給資金需求方的資金融通模式。P2P可以有效吸收民間資本，拓寬融資途徑，是小微企業(yè)獲取資金的一種重要途徑。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融指導(dǎo)意見的以及若干細(xì)則的出臺，P2P平臺的利率水平也日漸趨于穩(wěn)定。據(jù)有關(guān)機(jī)構(gòu)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，目前P2P平臺的利率定價(jià)模式主要有三種。

　　一、平臺決定借款利率。在這種模式下，P2P平臺按照預(yù)定標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定利率。利率通常會因借款人的信用分?jǐn)?shù)、借款期限以及借款人的其他條件而有所差別。在這種模式下，平臺在借款利率定價(jià)中起到主導(dǎo)作用。現(xiàn)階段P2P平臺借款利率的制定大都經(jīng)過平臺的參與，尤其是有些標(biāo)的涉及到的合作機(jī)構(gòu)太多，這部分標(biāo)的很難讓借款人自行來決定利率。

　　二、平臺和借款人進(jìn)行協(xié)商確定利率。這種協(xié)商利率的形成要素非常復(fù)雜，作為平臺而言，當(dāng)決定利率時(shí)，平臺更多考慮的是通過高收益留住出借人。而對于借款人來說，如果項(xiàng)目確實(shí)很好的話，往往不愿意給出更高的利率，由此便形成了一個(gè)矛盾。而且這個(gè)利率的產(chǎn)生過程本事非常不透明，出借人根本無從獲知這些利率到底是怎樣制定出來的，不具備公平性和透明性。

　　三、借款人自行確定利率。除了以上兩種利率定價(jià)模式，還有一部分線上P2P平臺的信用認(rèn)證借款，是用戶自己來確定利率的。根據(jù)借款人的資料審核，可能額度會有變化，但是申請的利率和期限都是由借款人自行決定。